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infoCRM助力某商业银行提升BI能力

infoCRM作为一款分析型顾客关系管理(Analytical CRM)是银行顾客关系管理的一个分支,主要是指通过运用数据库、统计工具、数据挖掘、机器学习、商业智能和数据报告等技术,获取、分析及应用与顾客相关的各种数据信息以及接近顾客的方法手段。

银行顾客信息包括:

1. 基本的顾客个人数据,如: 顾客姓名、工作单位、业务部门、通讯地址、电子邮件电话传真、性别、国籍,等等。

2. 更具体的顾客信息数据,如

1) 顾客财务状况(年收入、收益)

2) 顾客交易情况(产品情况、收入情况、利润情况支付方式、支付行为)

3) 网络沟通情况(IP地址、登录页面、点击流、访问时长)

4) 电话沟通情况(客服呼叫中心数据报告、销售电话)

5) 其他沟通情况(邮递邮件、回复反馈)

6) 顾客满意程度(分别对产品、服务、公司)



商业银行在其经营过程(销售、业务、服务、财务、市场)中通过其信息渠道(多渠道营销)获得以上顾客数据信息。有些信息还可以通过外部资源获取,如市场调查数据、地址数据库等。一个较为明智的做法是对顾客数据信息进行中心化存储和管理,以避免多版本数据造成的混乱。顾客数据应该做到真实、完整、准确和唯一(各顾客在数据库中应该是唯一状态,不能出现重复),并具有易达性,数据的需求者在需要的时候能够方便地访问和使用这些数据。对于那些将顾客关系管理放到战略高度的公司来说,这一点更是千真万确毫无疑问的。

分析型CRM的运用

1. 优化营销效果。

2. 顾客获取、交叉销售向上销售、顾客保持,等等。

3. 顾客行为分析以促进产品和服务决策(如产品定价、新业务办理)。

4. 管理决策,如财务预测、顾客收益分析。

5. 顾客流失可能性分析。

分析型CRM的步骤

  在顾客数据被收集和存储之后,数据分析即可展开。 这一分析过程通常包括以下几个步骤:

  1. 问题公式化。 我们想知道什么。 此问题是否可答(从技术、财务、组织等角度分析)。 一些典型的顾客关系管理分析型问题:

1) 顾客分类

2) 获取分析(各数据列表和数据库的质量要求是什么)

3) 关系分析(期望的顾客保持,交叉销售、深度销售及向上销售的机会)

4) 渠道或手段分析(通过哪些渠道或手段能够获得最佳结果)

  2. 分析准备(随机样本调查、相关变量、范例、分布、确定性数据设定)

  3. 确定性分析,运用:

1) 计技术(Regression Analysis回归分析, Dynamic Regression动态回归, Exploratory Factor Analysis探索性因子分析, Exponential Smoothing指数平滑法, ARIMA自回归整合移动平均模型

2) 数据挖掘,以期发现数据中的非明显性及非线性模式。

3) 机器学习(人工智能)技术,如: 神经网络基因算法关联规则范例推理

  4. 结果形象化,将分析结果以可理解的形式提供给其他用户。

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